我国人均寿命在逐年延长，据国家统计局的数据显示，中国人口平均预期寿命从1981年的67.8岁，上升到2017年的76.7岁，不到40年时间提高了将近10岁。
相信在不久的将来，很多人都会面临“长寿风险”，
所谓的“长寿风险”，简单来说就是：人活着，钱没了。
在人类历史长河中，很多人都在探索，可以通过什么方式来抵御长寿风险。
长寿风险不外乎入不敷出，微薄的养老金无法满足养老需求，亦或缺少一份终身的保障，
而增额终身寿险或许是一个不错的养老方式，下面奶爸就结合其特点以及优势来说一说~
如果大家想要了解更多增额终身寿险产品或收益，可以点击下方链接咨询奶爸哦~
https://xg.zhihu.com/plugin/46e81e49b877820b8caa2bb2bc2136db?BIZ=ECOMMERCE其实增额终身寿险靠不靠谱这个问题，本身是没有一个固定答案的。
它的用途是由这类产品的本身的属性决定，但怎么用，如何投保，有没有达到预期的效果。
不同的人不同的需求，能否满足给做的需求，最后让权益人满意这很大程度取决于投保前做的准备工作是否充分，能否找到适合自己的产品。
总得来说，增额终身寿险本身是靠谱的，但是适不适合你还是要需取决于产品本身是否契合你的需求。
为什么这么说，因为增额终身寿险本身的亮点并不少，我么们一个个来盘下。
1、利率稳定，锁定未来收益，投保后，保额和现金价值都会随着时间增长，且增额寿前期的现金价值增长较快，回本速度也快。
2、资金安全系数高，不受外界通货的影响，增额终身寿险的现金价值都是白字黑字写进合同里的，收益有保障，实现稳定的财富增值。
而且保险公司的安全系数高受到银保监会的监管，资金因为保险公司倒闭或者破产而无法挽回的概率极低，就算保险公司运营不下去也会有再保险公司接管。
3、资金灵活度高，支持加减保、保单贷款，增额寿险的资金灵活度要远高于年金险，不用到一定的时间才可以领取。
增额终身寿险只要你想，随时都可以通过减保获取现金价值，自己灵活取用保单里的钱，未来资金充裕时还可以继续加保进行资产增值。
4、可作为理财，养老投资，这是根据增额终身寿险的特点衍生的用途，和年金险一样，
收益稳定且可以长期增值，不会外界环境的影响，作为未来养老或者是当下理财都是不错的选择。
5、作为财产传承，增额终身险的身故保险金是一定可以拿到的，我们可以通过指定受益人，完成财产传承，且保险金不属于遗产，能有效避免财产纠纷。
以上就是增额终身寿险的几个亮点，合理利用它的优点去做投资规划，作为未来养老金亦或是当下理财产品都是靠谱的。
其实，除了增额终身寿险，年金险也可以作为养老规划，更多年金险产品可以点击下方链接卡片进一步了解~
https://xg.zhihu.com/plugin/094bb8ce49fd2827bed41cabce431b65?BIZ=ECOMMERCE看完了上半部分，我们知道增额终身寿的优点，以及通过它的优势结合自己的需求去选择合适的产品投保。
以下是9款产品的基本情况汇总：PS：保单利益我们在后面分析，心急的朋友，可以跳过这部分先看后文哦~
从投保年龄来看，瑞祥人生、增多多3号泰山版、乐满满3号、弘运连连和鑫享福投保人群最广，最高70岁都能买。
从缴费方式来看，大部分都支持趸交、3/5/10年交，瑞祥人生和鑫享福还支持15/20年交，想要长缴的朋友，不要错过。
鑫利来北京版，目前只支持长缴，以10年交为例。
从起投门槛来看，乐满满3号、弘运连连和鑫享福门槛超低，年交只需1000元起，瑞祥人生也不高，年交2000元起。我们重点说说以下两个方面：
1、加减保规则灵活性
我们来看看这几款产品的加减保规则：
目前来说，支持加保的产品不多，只有以下4款：金玉满堂（典藏版）、乐满满3号、弘运连连和盛世金生。难得的是，这4款产品的加保规则都比较宽松，没有年限、次数等限制。
在减保规则中，规则比较宽松的是：弘运连连、鑫相伴（尊享版）、鑫利来北京版和盛世金生，同样没有次数、年限等要求。
像鑫利来北京版还支持线上减保，非常方便。看中加减保灵活的朋友，可以重点考虑以上几款产品。
还有更多的问题，可留言可私信，有问必答！
https://xg.zhihu.com/plugin/921b97f4bc7fa7fc438a4cd17e7d0563?BIZ=ECOMMERCE2、保单权益/增值服务
除了常规的加减保、保单贷款，这几款产品还有这些保单权益/特色服务：
其中乐满满3号的保单权益和增值服务最丰富：不仅有双被保人，支持增加和减少被保人，同时还可以隔代投保、享受健康服务、申请信托。
对于追求灵活投保形式，或看中高品质服务的用户来说，乐满满3号可以满足大部分人的需求。
增多多3号泰山版是目前少有可以附加万能账户的产品，如果后续手头有闲钱，可以通过万能账户，实现资产二次增值，正好可以弥补它无法加保的遗憾。
https://xg.zhihu.com/plugin/82f8f1f4e3c71a6134a62640de34cdfb?BIZ=ECOMMERCE接下来，我们重点来看看大家都非常关心的两个点：保单利益和封闭期。
1、不同缴费期的保单利益情况
以30岁男性，年交10万为例：
趸交
保单前10年，瑞祥人生的增速比较快，其次是金玉满堂（典藏版）、盛世金生。保单10年后，瑞祥人生发挥依然非常稳定，在60岁时就能实现3.499%的保单利益。
其次是增多多3号泰山版、鑫享福和金玉满堂（典藏版），这3款产品，在90岁的时候，也能达到3.46%以上的水平。
3年交
保单前10年，现价增长速度比较快的是鑫相伴（尊享版）、金玉满堂（典藏版）和瑞祥人生。40岁时，保单利益达2.8%以上。
保单10年后，增多多3号泰山版开始发力，瑞祥人生表现也同样非常稳定。
这两款产品，60岁时保单利益达3.46%以上，90岁时超3.48%，非常不错。其次是金玉满堂（典藏版）和鑫享福，这两款产品收益非常接近，到90岁时保单利益也有3.465%以上。
https://xg.zhihu.com/plugin/82f8f1f4e3c71a6134a62640de34cdfb?BIZ=ECOMMERCE5年交
来到了5年交，整体来看，瑞祥人生依然稳夺第一。到90岁时，保单利益居然达到3.49%，这在当前市场来说，是非常稀缺的了。
其次是增多多3号泰山版，50岁时开始发力，保单利益达3.447%，80岁时，就有3.48%以上。金玉满堂（典藏版）和鑫享福紧跟其后，到90岁时保单利益依旧可以在3.47%以上。
10年交
10年交略微有点变化，保单前10年，鑫利来北京版现价最高，其次是金玉满堂（典藏版）和弘运连连。保单10年后，增多多3号泰山版开始发力，50岁时保单利益达3.433%，90岁时为3.481%。
其次是鑫享福、金玉满堂（典藏版）和瑞祥人生，这三款产品保单利益越到后期越接近，90岁时都有3.465%以上。
奶爸给大家做了一份保单利益排名汇总：
瑞祥人生的趸交、5年交保单利益都非常出色，尤其是趸交，在60岁的时候就达到3.499%的超高水平。
增多多3号泰山版总体实力也非常不错，3/10年交，保单利益更突出。而鑫享福和金玉满堂（典藏版）总体收益率都非常接近，基本包揽第3和第4.其中鑫享福10年交时保单利益表现好，杀进前3了。
如果手头多了一笔闲置或意外资金，可以考虑瑞祥人生；如果想通过细水长流的存更多的钱，增多多3号泰山版、金玉满堂（典藏版）和鑫享福都可以重点考虑。
https://xg.zhihu.com/plugin/6ffb859f2198c83fb063a5fb984ba2aa?BIZ=ECOMMERCE2、产品封闭期
我们最后来看看现价超过已交保费速度，即我们常说的封闭期：
短期缴费中，比如趸交、3/5年交：弘运连连的前期现价增速快，封闭期非常短，趸交和3年交封闭期只有3年，5年交只有5年。瑞祥人生、金玉满堂（典藏版）和盛世金生也非常快，只要4-6年时间。
长期缴费中，比如10/15/20年交：10年交中，鑫相伴、金玉满堂（典藏版）、鑫利来北京版和盛世金生速度快，封闭期只有9年；15/20年交，增多多3号泰山版和鑫享福表现最优秀，分别是保单第12年和第13年封闭期就结束了。
根据前面的对比，奶爸汇总了这几款产品的投保建议，实际投保时，最好找规划师帮你详细分析后再出手。
其实，增额终身寿险除了可以用作养老规划，其实也可以用作理财，以及孩子的教育上，
不过，怎么挑选合适自己的增额终身寿险也不是一件易事，大家在选择增额终身寿险的过程中多关注保额递增比例、起投金额以及相关的保障责任。
如果实在不知道怎么挑选，那么你可以点击下方链接，找奶爸帮你挑~
https://xg.zhihu.com/plugin/094bb8ce49fd2827bed41cabce431b65?BIZ=ECOMMERCE写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
各大险种测评合集：
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