9月高校开学季，学生群体要警惕，不法分子有套路，洗钱陷阱莫掉入。
一、什么是洗钱？
简明扼要来说，洗钱就是把非法获得的赃款通过一些手段掩饰、转化，最后让违法收入变得合理且合法的行为。我国《刑法》第一百一十九条对洗钱罪进行了规定。
二、“洗钱”的危害有哪些？
首先，最直接的一个危害就是它为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，这将助长更严重和更大规模的犯罪活动的发起。从洗钱罪的构成也可以看出，洗钱多与恐怖活动犯罪、毒品犯罪、贪腐犯罪等相结合，不但会对社会稳定、国家安全和人民的生命财产安全造成巨大危害，也会更加滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。
其次，“洗白”后的违法所得进入正常的营商市场等领域，将严重破坏市场经济秩序和公平竞争环境，同时也加大了我们金融机构的法律和运营风险。
所以，反洗钱相关措施的制定和实施具有十分重大的现实意义。
三、大学生为什么要重视反洗钱？
大学生群体，尤其是初入大学校园的大学生，在半社会性质的大学校园里，极易因为社会阅历较少，而落入“帮洗钱”的陷阱，在不知情的情况下沦为洗钱犯罪分子的“替罪羊”或“帮凶”。
四、针对大学生群体的常见洗钱陷阱有哪些？
提供虚假兼职职位
不法分子通常在招聘网站或社交媒体上发布高薪兼职职位，其在互联网通信技术、人工智能技术的包装下更加巧妙、隐蔽，吸引大学生申请。而后要求大学生新开设银行账户或提供自己已有的银行卡，并利用该银行账户洗钱。
有偿使用个人银行账户/电话卡
例如“把自己的银行卡提供给陌生人转账就能赚钱”，这样的“跑分”活动吸引了不少年轻人的注意。事实上，这种活动的本质是通过银行卡或微信、支付宝账号进行非法洗钱，帮助电信诈骗团伙进行非法资金的转移。在多地警方的通报中也有显示，在校大学生参与“跑分”，成为犯罪的帮凶的情况不在少数。
诱导私下换汇或虚假商品代购
此种情况多发生于留学生，不法分子会在各个平台上发布诱人的低价汇率，诱导留学生进行私下换汇，利用留学生的银行账户将非法资金进行转移。或者以代购奢侈品、化妆品等名义，将非法资金汇入留学生的银行账户，利用该账户进行洗钱。
五、如何避免掉入洗钱陷阱？
提高法律意识，防人之心不可无
不轻易相信他人高薪高利的诱惑消息，不代他人进行资金接收、划转等金融交易，如收到大量没有明确来源的现金，应立即向当地执法部门或相关机构举报，以维护个人的合法权益。
（2）保护好自己的个人信息安全
谨记不轻易提供个人身份信息（如地址、出生年月等）及生物信息（如指纹、人脸等）；不对外出租、出借、出售个人身份证、金融账户/卡、电话卡、及其他支付账户账号。
（3）避免使用非官方途径进行货币交易
避免通过非法渠道进行货币交易，如黑市兑换、私下换汇等，应该选择合法的金融机构或外汇交易平台进行货币交易，避免涉及非法交易的风险。
作为守法公民，我们能为反洗钱建设做些什么？
从个人角度出发，我们在办理金融业务时，要主动配合反洗钱义务机构进行身份识别，同时对自己的证件、账户、个人信息等要提高保护意识。
当然，我们也可以从身边做起，有机会的话对亲朋好友做反洗钱的相关提示，或者主动参加社区、单位的反洗钱宣传活动等。
最后，如果遇到或发涉嫌诈骗、洗钱活动，大家一定要及时向反洗钱行政主管部门，也就是中国人民银行，或者公安机关进行举报。
中信保诚人寿湖北分公司供稿
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